Plan Epargne Retraite (PER) : Tout ce qu’il faut savoir

Qu’est ce que le Plan Epargne Retraite ?

Le Plan Épargne Retraite (PER) est un dispositif d’épargne conçu pour préparer sereinement sa retraite tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Créé par la loi PACTE en 2019, il remplace les anciens produits d’épargne retraite (PERP, Madelin, PERCO) et offre une plus grande souplesse.

Les avantages du PER

Fiscalité attractive

Fiscalité attractive

Déduisez vos versements de votre revenu imposable (selon votre tranche d’imposition).

Souplesse

Souplesse

Un PER unique pour tous (particulier, entreprise, individuel) avec des options de sortie adaptées.

Transférabilité

Transférabilité

Possibilité de transférer d’anciens contrats vers un PER pour simplifier la gestion de son épargne.

Choix d’investissement

Choix d’investissement

Accès à divers supports (fonds en euros sécurisés, unités de compte, SCPI, etc.).

Sortie en capital ou en rente

Sortie en capital ou en rente

Flexibilité pour récupérer votre épargne à la retraite.

Les Différents Types de PER

  • PER Individuel (PERIN) : Ouvert par toute personne souhaitant épargner pour sa retraite avec une gestion personnalisée.
  • PER Collectif (PERCOL) : Proposé par l’employeur, avec des versements volontaires et une possible abondation de l’entreprise.
  • PER Obligatoire (PERO) : Destiné à certaines catégories de salariés avec des versements obligatoires.

Fiscalité du PER : Un Atout Majeur

  • À l’entrée : Les versements volontaires sont déductibles du revenu imposable (dans la limite des plafonds en vigueur).
  • À la sortie :
    • Sortie en capital : Imposition sur le capital et prélèvements sociaux sur les gains.
    • Sortie en rente : Imposition selon le régime des rentes viagères à titre onéreux.
    • Cas de déblocage anticipé : Achat de la résidence principale, accident de la vie, etc.

Comment Bien Choisir Son PER ?

  • Comparer les frais : Frais d’entrée, de gestion et d’arbitrage peuvent impacter la performance.
  • Analyser les supports d’investissement : Diversification entre fonds en euros et unités de compte pour maximiser le rendement.
  • Tenir compte des options de sortie : Selon vos objectifs, privilégiez un PER flexible.

PER et Retraite : Un Placement Stratégique

Le PER est un outil incontournable pour compléter sa pension de retraite tout en optimisant sa fiscalité durant la vie active. En fonction de votre situation et de vos objectifs, il peut être judicieux d’ouvrir un PER dès maintenant pour bénéficier des avantages fiscaux sur le long terme.

Foire Aux Questions (FAQ)

1. Puis-je débloquer mon PER avant la retraite ? Oui, dans certains cas comme l’achat de la résidence principale ou un accident de la vie.

2. Le PER est-il intéressant si je suis peu imposé ? Même sans gros avantages fiscaux à l’entrée, il permet d’épargner pour la retraite et de profiter d’une sortie en capital.

3. Peut-on transférer un ancien contrat vers un PER ? Oui, il est possible de transférer un PERP, Madelin ou autre ancien dispositif vers un PER pour simplifier la gestion de son épargne.

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