Placements financiers · Épargne & transmission
L'assurance-vie
expliquée
simplement
L'assurance-vie est le placement préféré des Français — et pour cause. Fiscalité allégée, transmission hors succession, diversité des supports, disponibilité des fonds… C'est l'enveloppe la plus polyvalente du marché. Tainos vous aide à en tirer le meilleur.
Le placement le plus polyvalent
Bien plus qu'un
produit d'épargne
L'assurance-vie est souvent réduite à un produit d'épargne sécurisé. En réalité, c'est une enveloppe fiscale et successorale à part entière, qui peut accueillir des supports très différents : fonds euros garantis, actions via des ETF, immobilier via des SCPI, ou produits structurés à capital protégé.
Son vrai avantage ? La fiscalité. Après 8 ans de détention, chaque rachat bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) sur les plus-values, avant un taux d'imposition réduit à 7,5 %. Et à votre décès, les bénéficiaires désignés reçoivent jusqu'à 152 500 € chacun en totale franchise de droits.
Chez Tainos, nous sélectionnons pour nos clients les contrats les plus performants du marché — faibles frais, large choix de supports, gestion pilotée ou libre — et nous construisons une allocation adaptée à chaque profil et chaque objectif.
Comparatif
Fiscalité des rachats
en détail
| Durée de détention | Abattement annuel | Flat tax (PFU) | Option barème progressif | Taux global (PFU) | Niveau d'avantage |
|---|---|---|---|---|---|
| Moins de 4 ans | Aucun | 12,8 % + 17,2 % PS | 35 % + 17,2 % PS | 30 % | Aucun |
| Entre 4 et 8 ans | Aucun | 12,8 % + 17,2 % PS | 15 % + 17,2 % PS | 30 % | Partiel |
| Plus de 8 ans encours ≤ 150 000 € | 4 600 € / 9 200 € | 7,5 % + 17,2 % PS | Barème IR + 17,2 % PS | 24,7 % | Optimal |
| Plus de 8 ans encours > 150 000 € | 4 600 € / 9 200 € | 12,8 % + 17,2 % PS | Barème IR + 17,2 % PS | 30 % | Avantageux |
| Transmission au décès | 152 500 € / bénéf. | 20 % de 152 500 € à 700 000 € | 31,25 % au-delà de 700 000 € | Hors succession | Exceptionnel |
— VERSEMENTS AVANT 70 ANS · PFU PAR DÉFAUT · OPTION BARÈME SUR OPTION · ABATTEMENT 4 600 € (CÉLIBATAIRE) / 9 200 € (COUPLE) APRÈS 8 ANS · SOURCE : CGI ART. 125-0 A
Diversification & rendement
Les supports disponibles
dans votre contrat
Le conseil Tainos
Comment choisir et gérer
votre contrat
Tous les contrats d'assurance-vie ne se valent pas. Les contrats bancaires classiques appliquent souvent des frais d'entrée de 2 à 4 % et des frais de gestion élevés qui grignotent silencieusement votre rendement. Chez Tainos, nous sélectionnons uniquement des contrats sans frais d'entrée, avec un large choix de supports et des frais de gestion parmi les plus bas du marché.
La clé d'une bonne assurance-vie, c'est l'allocation : la répartition entre fonds euros (sécurité) et unités de compte (performance) doit être calibrée selon votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs. Un contrat 100 % fonds euros sous-performe ; un contrat 100 % UC peut vous faire perdre de l'argent à court terme.
L'autre grand avantage souvent négligé : la clause bénéficiaire. Bien rédigée, elle vous permet de choisir librement qui recevra le capital à votre décès — y compris hors du cercle familial — dans un cadre fiscal exceptionnel.
Témoignages
Ils ont ouvert leur
assurance-vie avec Tainos
avec Tainos
